Процесс получения ипотечного кредита
Шаг 1: Обращение в риэлторскую компанию
Риэлтор — это профессионал, который сопровождает заемщика на всех этапах: от выбора банка до получения свидетельства о собственности. Он внимательно выслушает клиента, соотнесет его желания и возможности, а также проконсультирует по всем деталям сделки. Учитывая финансовые ограничения, риэлтор сможет порекомендовать наиболее подходящий вариант ипотечной сделки и подсказать, в какое учреждение обратиться. Его помощь в подготовке документов и заполнении анкеты значительно увеличивает шансы заемщика на успешное приобретение недвижимости, так как банки предпочитают работать с клиентами, чья сделка подготовлена риэлтором-партнером.
Шаг 2: Рассмотрение заявки банком
Если заемщик прошел первый шаг, банк будет оценивать его платежеспособность в соответствии с установленными критериями. На этом этапе происходит расчет максимальной суммы кредита, которую заемщик может получить. Рассмотрение заявки кредитным комитетом обычно не занимает больше двух недель.
Шаг 3: Выбор жилья
Авторитетная риэлторская компания помогает не только подобрать подходящую недвижимость, но и проверяет ее юридическую чистоту. Это важно, чтобы не стать жертвой мошенников и не потерять свои сбережения.
Шаг 4: Оценка и утверждение жилья
Банку необходимо знать рыночную стоимость жилья, которое будет использоваться в качестве залога по ипотечному кредиту. Для этого привлекаются лицензированные оценочные компании, являющиеся партнерами банка.
Шаг 5: Страхование
Комплексное страхование является обязательным условием для получения ипотечного кредита. Страхование проводится надежными компаниями, работающими в рамках ипотечной программы банка. Обычно страхованию подвергаются риски потери прав собственности заемщика, ущерба, причиненного имуществу, а также защита жизни, здоровья и трудоспособности заемщика.
Шаг 6: Подписание кредитного договора
Перед сделкой заемщик подписывает кредитный договор с банком, по которому банк предоставляет недостающую сумму на покупку жилья. Это жилье становится обеспечением возврата кредита. После подписания договора стороны согласуют время для завершения сделки.
Шаг 7: Сделка купли-продажи и нотариальное удостоверение
В назначенное время заемщик и продавец встречаются в банке для заключения сделки, где происходит закладка средств, предоставленных банком, вместе с собственными средствами заемщика. Деньги будут храниться в сейфовых ячейках до перехода права собственности на квартиру к покупателю. Затем заключаются договоры купли-продажи и ипотеки, которые обязательно заверяются нотариусом.
Шаг 8: Государственная регистрация
Производится регистрация перехода права собственности от продавца к покупателю. Новый владелец получает свидетельство о собственности и становится практически полноценным хозяином своего жилья. Он может делать ремонт, по согласованию с банком прописаться или сдать квартиру в аренду. Следует помнить, что заложенная недвижимость не может быть продана до полного погашения кредита.
Шаг 9: Налоговые вычеты
При покупке квартиры в кредит вы имеете право на значительные налоговые вычеты по подоходному налогу.
С 1 января 2001 года вступил в силу новый порядок расчета и применения льготы по подоходному налогу. Согласно статье 220 Налогового кодекса Российской Федерации, налогоплательщик может вычесть из налогооблагаемого дохода суммы, фактически потраченные на строительство или приобретение жилья на территории Российской Федерации, а также суммы, направленные на погашение процентов по ипотечным кредитам.
Общий размер вычета не может превышать 1 000 000 рублей, не включая суммы на погашение процентов по ипотечным кредитам.
Даже если вы начали пользоваться льготой до 1 января 2001 года, вы можете продолжать вычитать суммы, потраченные на ипотечный кредит, включая основной долг и проценты.
Сообщение «Как мне получить ипотечный кредит?» впервые появилось на Юридическом портале.